Все, что нужно для подачи заявки на получение кредита

 

Шпаргалка: Все, что нужно для подачи заявки на получение кредита

Каждый владелец бизнеса, рассматривающий возможность получения кредита в Администрации малого бизнеса, нередко бывает подавлен или ошеломлен огромным объемом информации, которую необходимо предоставить для подачи заявки.

Но если вы готовы потратить немного времени, вы сможете подготовить все необходимое для подачи заявки и успешного получения кредита SBA. Здесь мы составили шпаргалку, в которой подробно описаны все наиболее распространенные виды информации и документов, которые кредиторы SBA ожидают от заявителей на получение кредита.

Список документов.

Для получения дополнительной информации о кредитах SBA загрузите это руководство, чтобы узнать, как именно они работают и что делает SBA таким превосходным ресурсом для растущих предприятий.

Вот что вам нужно предоставить, чтобы соответствовать требованиям заявки на получение кредита SBA:

.

Личное биографическое заявление

Для первой части требований к кредиту SBA большинство кредиторов SBA попросят предоставить письменное заявление с подробным описанием вашей личной биографии. В нем должны быть указаны такие вещи, как предыдущие адреса, имена, которые вы использовали, судимости, образование. Подумайте об этом как о краткой биографии, включающей личную информацию, которую можно проверить через внешние источники.

Профессиональное резюме

Наряду с личной биографией, требования к кредиту SBA также включают профессиональное резюме. Как и резюме при приеме на работу, этот документ продемонстрирует кредиторам ваш деловой опыт и то, насколько хорошо вы разбираетесь в своей отрасли.

Как и резюме при приеме на работу, резюме должно быть составлено в соответствии с требованиями SBA.

Ваше резюме - это прекрасная возможность описать, что делает вас квалифицированным руководителем малого бизнеса и насколько вы готовы к успешному использованию кредита SBA. Это особенно важно, если ваш бизнес только начинается, поэтому уделите время тщательному составлению этого документа.

Личный кредитный отчет и оценка

.

Поскольку у малого бизнеса, как правило, очень маленькая история заимствований, SBA будет полагаться на личные кредитные отчеты и баллы владельца бизнеса, чтобы лучше понять привычки заимствования и погашения долгов.

Чтобы получить доступ к этой информации, SBA будет использовать личные кредитные отчеты и баллы.

Для получения этой информации одобренный вами кредитор-посредник SBA запросит вашу кредитную историю в одном или нескольких из трех основных агентств кредитных историй - Experian, Equifax и TransUnion.

Чтобы подготовиться к выполнению этого требования к кредиту SBA, найдите время, чтобы получить свои личные кредитные отчеты из всех трех агентств, как для того, чтобы знать свой балл, так и для того, чтобы проверить любую ложную информацию. Если вы обнаружили какие-либо ошибки, свяжитесь с агентством по предоставлению отчетов в письменном виде, чтобы исправить их до подачи заявки на получение кредита SBA.

Кредитный отчет для бизнеса

Если вы уже довольно далеко продвинулись в бизнесе, ваш кредитор может получить кредитный отчет по бизнесу.

Как и в случае с личным кредитным отчетом, перед подачей заявки на получение кредита нелишним будет получить эти документы для себя, чтобы убедиться, что вся информация достоверна и вы готовы к тому, что увидит ваш кредитор.

Личные налоговые декларации

Как и в случае с кредитным рейтингом, SBA будет изучать ваши личные налоговые декларации, чтобы проанализировать, будете ли вы финансово ответственны при получении кредита SBA. Будьте готовы предоставить свои личные налоговые декларации за последние два налоговых года. Если по какой-либо причине вы просрочили подачу налоговых деклараций, от вас потребуют доказательства продления срока подачи документов, а также письменное объяснение того, почему вы решили продлить срок подачи документов.

Юридические документы

Хотя юридические документы, необходимые для ведения бизнеса, могут отличаться у разных кредиторов SBA, полезно организовать свою деловую документацию так, чтобы вы были готовы предоставить копии всех структурных или юридических документов. К ним могут относиться:

• Лицензии и регистрации, разрешающие ведение бизнеса
• Уставные документы
• контракты с третьими сторонами (например, клиентами или поставщиками)
• Франчайзинговые соглашения
• Аренда коммерческой недвижимости или оборудования для бизнеса

Бизнес-план

Во всех заявках на получение кредита SBA вас попросят представить бизнес-план с подробным описанием будущих прогнозов развития вашего бизнеса. Он должен включать как финансовые прогнозы, такие как будущие продажи, денежный поток и маржа прибыли, так и более качественные цели вашей компании, такие как ее миссия, ценности и обещание бренда. Это ваша возможность убедить кредитора своими словами, что вы достойны инвестиций, поэтому потратьте время на то, чтобы сделать это хорошо!

Использование займа

Чтобы помочь кредитору понять, является ли этот кредит хорошей инвестицией для вашего бизнеса (и насколько вероятно, что вы сможете его погасить), он захочет узнать, как вы планируете использовать кредит. Организации могут использовать кредиты SBA для широкого спектра бизнес-целей, но предполагаемое вами использование средств может определить, какая кредитная программа SBA лучше всего подходит для ваших нужд.

Следите за тем, чтобы ознакомиться с кредитной программой SBA.

Убедитесь, что вы изучили требования SBA к займам 7(a), CDC/504 и микрозаймам SBA, чтобы убедиться, что использование средств соответствует программе кредитования.

Балансовые ведомости

Балансовый отчет - это моментальный снимок финансового состояния вашего бизнеса, включая то, что у вас есть (активы) и что вы должны (обязательства) в любой момент времени. Активы включают в себя такие вещи, как кассовая наличность, дебиторская задолженность, запасы, дебиторская задолженность по векселям, а также основные средства, такие как земля, здания или оборудование. Примеры пассивов включают кредиторскую задолженность, начисленные расходы, векселя к оплате и долгосрочные долги.

Ваш кредит SBA - это кредит, который вы можете получить в любой момент времени.

Ваши требования к кредиту SBA будут включать текущий баланс, обновленный в течение последних 60 дней, а также могут включать ежемесячные или ежеквартальные балансовые отчеты за последние 1-2 года.

Отчеты о прибылях и убытках

Этот отчет, который иногда называют отчетом о доходах или P&L, показывает доходы и расходы вашего бизнеса за определенный период времени. Большинство кредиторов SBA попросят предоставить отчет о прибылях и убытках за год (обновленный в течение последних 60 дней), а также полные отчеты о прибылях и убытках за два последних года.

При рассмотрении отчетов о прибылях и убытках за последние два отчетных года необходимо учитывать, что в них содержатся данные о доходах и расходах.

При рассмотрении вашего P&L кредиторы будут проверять, достаточно ли стабилен ваш денежный поток, чтобы выдержать взлеты и падения бизнеса, покрыть любые непредвиденные расходы и при этом соблюсти график погашения кредита.

График погашения задолженности

Как следует из названия, график долгов вашего предприятия - это просто список всех долгов, которые на данный момент имеет ваше предприятие. Как правило, график задолженности предприятия разбивается на ежемесячные платежи, в нем указываются проценты и даты выплат.

Помимо того, что составление графика задолженности бизнеса является обязательным условием получения кредита SBA, оно также будет полезно и для вас лично. Он поможет вам следить за ведением бухгалтерского учета и прогнозированием, чтобы не пропустить ни одного долгового платежа и защитить финансовое здоровье вашего бизнеса.

Декларации о подоходном налоге с бизнеса и банковские выписки

После изучения финансовых документов, подготовленных вами или вашим бухгалтером, кредитор SBA обратится к налоговым декларациям о доходах и банковским выпискам, чтобы проверить эту информацию.

Ваш кредитор будет проверять финансовую отчетность, чтобы подтвердить ее.

Ваш кредитор внимательно изучит банковские выписки и налоговые декларации за последние два финансовых года. Любое расхождение между этими двумя документами будет рассматриваться как тревожный сигнал. Поэтому очень важно, чтобы вы тщательно проверили эти документы наряду с вашими финансовыми отчетами перед подачей заявки на кредит.

Залоговое обеспечение

Если кредитор SBA сочтет ваш кредит более рискованным, он попросит предоставить значительную сумму залога. Это может быть любая ценная вещь, принадлежащая бизнесу или вам лично, которую вы готовы потерять, если не сможете выплатить кредит SBA. В качестве примера залога можно привести ваш семейный дом или другую недвижимость, транспортное средство, оборудование или инвентарь, которые вы используете в своей деятельности.

Получите руководство по кредитам SBA

Хотя эта шпаргалка требований к кредитам SBA не является исчерпывающей, она должна дать вам хорошее представление о наиболее важных документах, которые будут рассматриваться Администрацией малого бизнеса, а также утвержденным кредитором-посредником. Заранее подготовив эти документы, вы обеспечите себе гораздо менее напряженный процесс, когда придет время подавать заявку на получение кредита SBA.