Требования к займам

 

Требования к соблюдению и займы 

Пререквизиты для создания компании

Для создания компании необходимо соблюдение следующих критериев:

• Компания должна иметь суффикс в своем названии
• Компания должна быть публичной компанией.
• Миноритарии, юридические лица и трасты не могут быть приняты в члены "Нидхи"
• Минимальный оплаченный уставный капитал должен составлять 5 лакхов.
• Компания не может выпускать привилегированные акции, в случае, если такие акции были выпущены компанией до вступления в силу Закона, они должны быть погашены.
• Основной целью компании должно быть привитие привычки к сбережениям своим членам.

После регистрации требования к компании нидхи

В течение одного года после регистрации компания нидхи должна удовлетворять следующим условиям:

• Минимальное количество членов должно быть 200.
• Чистые собственные средства должны составлять 10 лакхов. (Чистые собственные средства - это совокупность оплаченного капитала и свободных резервов, уменьшенных на накопленные и нематериальные активы, указанные в последнем балансе)
• .
• Чистые собственные средства и депозиты должны находиться в соотношении не более 1: 20, то есть Чистые собственные средства: Депозиты = 1:20.
• Необремененные срочные депозиты должны составлять не менее 10% от непогашенных депозитов, как указано в Правиле 14 Правил Нидхи 2014.

Процесс регистрации компании Нидхи

Чтобы подать заявку на регистрацию, компания Нидхи должна иметь минимум 7 членов и 3 директоров. При выполнении этого условия компания "Нидхи" может следовать нижеуказанному процессу:

• Заявка на получение идентификационного номера директора (DIN) и сертификата цифровой подписи.
• Пойти на утверждение названия с помощью службы резервного уникального названия (RUN) MCA.
• Подготовьте устав и учредительный договор в соответствии с целями компании и все остальные документы.
• Заполните форму инкорпорации SPICe+.
• Заявка на получение PAN и TAN.

Для получения регистрации потребуются следующие документы:

• Копия PAN-карты директоров и акционеров.
• Копия PAN-карты директоров и акционеров.
• Доказательство личности директоров и акционеров, например, удостоверение избирателя, паспорт, водительские права.
• Доказательство адреса директоров и акционеров, например, банковские выписки, счета за коммунальные услуги.
• Фотографии паспортного размера.
• Доказательство собственности. a) Если собственность – счет за коммунальные услуги + документ о собственности + NOC. b) Если собственность арендуется – счет за коммунальные услуги + договор аренды + NOC.
• Доказательство собственности.

Ограничения для компаний Нидхи

Согласно Правилу 6 Правил Нидхи 2014, компания Нидхи не может осуществлять следующие виды деятельности:

• Вести бизнес чит-фонда, лизингового финансирования и покупки в рассрочку. Она не может приобретать ценные бумаги, выпущенные юридическим лицом.
• Выпускать привилегированные акции, долговые обязательства или любые долговые инструменты под любым названием или в любой форме.
• Открывать любой текущий счет своим членам.
• Совершать любые приобретения, договоренности или уступки до тех пор, пока это не будет принято на общем собрании специальным решением и не будет одобрено региональным директором.
• Осуществлять любую деятельность, кроме заимствования/ кредитования от своего имени.
• Предоставлять или принимать средства от кого-либо, кроме своих членов.
• Занимать или принимать средства от корпоративных организаций.
• Вступать в любое партнерское соглашение при осуществлении операций по заимствованию или кредитованию.
• Осуществлять рекламную деятельность по привлечению любых вкладов в любой форме.
• Принимать в качестве обеспечения любое из своих активов, размещенных членами компании.
• Выплачивать брокерские и брокерские услуги.
• Выплачивать любые комиссионные или поощрения за предоставление кредитов или размещение средств или мобилизацию депозитов своих членов.

Примечание:

• Если компания соблюдает все положения указанных правил, она может предоставлять шкафчики своим членам при условии, что доход от аренды шкафчиков не превышает 20% от валового дохода нидхи в любой момент времени в течение финансового года.
• Частное распространение информации о схемах фиксированных депозитов среди членов со словами "только для частного распространения среди членов" не будет рассматриваться как реклама.

Подача документов в ROC в соответствии с правилами Nidhi 2014

Форма

Дата подачи

Содержание

Важные пункты

NDH – 1 – Возврат соответствия законодательству

В течение 90 дней после закрытия первого финансового года и, если применимо, второго финансового года.

Детали, касающиеся членов, займов, депозитов, резервов за финансовый год

Е-форма GNL-2 Форма для подачи документов регистратору

NDH – 2 – Заявление о продлении срока

В течение 30 дней после закрытия финансового года

Заявление о продлении срока в связи с невыполнением требований членов и вкладов, как это предписано после инкорпорации.

Е-форма RD -1 Заявления, подаваемые региональному директору

NDH -3 Полугодовая декларация

.

В течение 30 дней после завершения каждого полугодия

Данные о членах, займах, вкладах за указанный период. Она содержит подробную информацию об общем количестве членов, принятых в течение полугодия, об общем количестве членов, которые перестали быть членами на дату

.

E- Форма GNL-2 Форма для подачи документов регистратору

NDH -4

Для новой компании Нидхи

В течение 60 дней после истечения 1 года с даты ее регистрации

Для существующей компании Нидхи

В течение 1 года с даты ее регистрации ИЛИ в течение 6 месяцев с даты вступления в силу Правил Нидхи 2019 года, в зависимости от того, что наступит позднее

Для подачи заявления на объявление компанией Нидхи и обновление статуса

Неподача формы NDH -4

Компании не будут допущены к подаче формы № SH -7 (Уведомление Регистратору о любом изменении уставного капитала) и

Форма PAS -3 (Возврат о распределении акций)

AOC – 4

В течение 30 дней с даты проведения ежегодного общего собрания акционеров компании

Подача финансовой отчетности

MGT -7

В течение 60 дней с даты проведения Ежегодного общего собрания акционеров

Годовая декларация вместе со списком членов компании

Формы NDH -1 и NDH -3 должны быть поданы надлежащим образом с необходимыми пошлинами и заверены специалистом.

Кредиты в соответствии с Правилом 15 Правил Нидхи 2014

Следующие ограничения по займу, выдаваемому под внесенный депозит:

Внесенный депозит (рупий)

Ссуда, выданная (рупий)

Менее 2 крор

Больше 2 крор, но меньше 20 крор

Более 20 крор менее 50 крор

50 крор и более

Компания Нидхи, которая не получала прибыль непрерывно в течение трех предыдущих финансовых лет, не должна выдавать новые займы, превышающие 50% от максимальных сумм займов, указанных выше. Член компании не имеет права на получение займа, если он допустил просрочку по выплате предыдущего займа.
Кредиты могут быть предоставлены только под следующее обеспечение

• Золото/ювелирные изделия
• Имущество
• Фиксированный депозит
• Страховой полис

Компании Нидхи не могут предоставлять персональный кредит, кредит на транспортное средство, рассрочку или микрофинансирование. Компании Нидхи создаются с целью привития привычки к сбережениям среди своих членов и регулируются Законом о компаниях. Хотя компании Nidhi не являются банковскими финансовыми компаниями, на них не распространяются основные положения Закона RBI и другие указания, применимые к NBFC.